买房贷款，就牵涉到贷款方法和还款方式的挑选。贷款方法关键有个人公积金贷款、商业服务贷款和组成贷款；还款方式关键有等额本金还款和等额本息还款。那么，贷款方法和还款方式，究竟该怎么选？大家讨论一下不一样贷款方法和还款方式的差别吧！

一、贷款方法

（一）个人公积金贷款

优势：

1、个人公积金贷款的贷款利息小于当期商业服务贷款，能省掉许多总贷款利息。

缺陷：

1、依照全国各地现行政策，员工交满一定限期的个人公积金才可以申请办理个人公积金贷款。

2、贷款信用额度与员工个人公积金余额、存缴信用额度是多少相关，且有最大贷款额的限定。

3、个人公积金贷款在贷款流程、办理手续上，要比商业服务贷款繁杂一些，审核時间也较长。

4、贷款的房地产特性有一定限定，只限普通住房；40年、50年产权和独栋别墅不可以应用个人公积金贷款。以前有个人公积金贷款未付清，不可以再度申请办理个人公积金贷款。

（二）商业服务贷款

优势：

1、贷款的信用额度高。买房子，交付了不少于要求房贷首付比例的首付，剩下购房款，都能够贷款。

2、申请办理流程、办理手续简易。

3、房地产产权特性无限制，非普通住房，还可以申请办理商业服务贷款。

4、贷款目标无限制，个人信用好、收益平稳的购房者，均可申请办理商业服务贷款。

缺陷：

1、贷款年利率高，总贷款利息高。

（三）组成贷款

优势：

1、贷款利息适度。商业服务贷款一部分，选用商业服务贷款贷款利息；个人公积金贷款一部分，选用个人公积金贷款贷款利息。

2、因为是个人公积金贷款和商业服务贷款的组成贷款，其贷款的信用额度较为高。

缺陷：

1、申请办理時间较长。由于组合贷款另外牵涉到个人公积金与商业服务二种贷款，因此需要开展二遍审批程序流程，而商业服务贷款一部分需要抵押备案后金融机构见项证支配权证才可以下款，这也促使组合贷款在申请办理流程上比纯商业贷款与纯个人公积金時间更长，导致许多小区业主对这类贷款方法的接受度低。

二、还款方式

（一）等额本息还款

特性：每月的还款额同样，从实质上而言是本钱所占占比逐月增长，贷款利息所占占比逐月下降。同样的贷款期限和贷款额度，等额本息还款的总贷款利息比等额本金还款的总贷款利息要高于许多。

等额本息还款合适的群体：等额本息还款每月的还款额度同样，因此较为适合有一切正常支出方案的家中，尤其是年轻人，并且伴随着年纪扩大或岗位升职，收益会提升，生活水平当然会升高；假如这类人挑选本钱法得话，早期工作压力会十分大。

（二）等额本金还款

特性：每月的还款额不一样，展现逐月下降的情况；它是将贷款本钱按还贷的总月数平均分，再再加上上一期剩下本钱的贷款利息，那样就产生月还款额，因此等额本金还款法个月的还款额多，随后逐月降低，越还越低。

等额本金还款合适的群体：等额本金还款法由于在早期的还款额度很大，然后逐月下降，因此较为合适在前不久还贷工作能力强的贷款人，自然一些年龄略微大一点的人也较为合适这类方法，由于伴随着年纪扩大或离休，收益很有可能会降低。

在大家挑选贷款方法和还款方式时，一定要融合本人的具体情况，考虑到不一样贷款、还款方式的利与弊，再开展挑选。