经历了看楼的奔忙，购房的担心和讲价的博奕以后，你总算走到向金融机构申请办理贷款这一步。不论是个人公积金贷款还是商业服务贷款，还款方式都仅有二种：等额本金和等额本息。二种还款方式计算方式不一样，贷款限期越长，利息区别越大。

什么叫等额本金还款法？

它是将本钱平摊到每一个月，另外结清上一还款日至本还款日中间的利息的还款方式。

以贷款120万余元，30年期为例子。假定个人公积金贷款，依照当今五年期以上贷款基准年化利率3.25%测算，每月本钱还款额为：

120万以上360个月=3333元。

第一个月的年利率优化算法：120万×3.25%以上12=3250元

第一个月还款额为：3333 3250=6583元

第二个月的年利率优化算法为：（120万-3333）×3.25%以上12=324一元

第二个月还款额为3333 3241=6574元。

依此类推，自此每一个月的还款额慢慢降低。

什么叫等额本息还款法？

等额本息还款法比等额本金的优化算法更加繁杂，终結果是确保每一个月还款的“等额本息贷款之和”持续保持不会改变。一部分拿来还利息，一部分拿来还本钱。

仍以个人公积金贷款120万余元，限期30年，年化利率3.25%测算，每月的固定不动还款额为5222.48元。

二种还款法利息总金额较为

假如贷款年利率持续保持不会改变，在等额本金的状况下，贷款人30年需付款利息586625元。而在等额本息状况下，贷款人30年需付款利息680091.3元。

680091.3-586625=93466元。

等额本息比等额本金要整整空出93466元的利息！

算不上不清楚，一算吓一跳，这还是个人公积金贷款，假如按商业贷款4.9%的年利率，30年的利息相距出近21万！

正是如此，要不是贷款人刻意明确提出，金融机构会默认设置等额本息还款法，原因不言而喻——可以多收利息！

等额本息的还款工作压力较小

金融机构为何要出示二种还款方式呢？这是由于，等额本息尽管总利息多，但优势也显著，每月还款额固定不动，便于记忆力，也便于阶段还款者的贷款工作压力。

等额本金还款方式，总利息较少，但缺陷取决于早期还款工作压力很大。倘若将所述事例中个人公积金贷款换为商业贷款，年化利率为当今的4.9%，仍以贷款120万，限期30年测算。

等额本金还款得话，第一个月要还8233元，并且将来一年半的時间，每月还款额都会8000元以上。针对踏入初入职场没多久、总算凑够首付、还遭遇室内装修买家俱的年青人而言，还款工作压力显而易见。假如挑选等额本息还款法，每月固定不动还款6368.72元，还款工作压力相对性较小。

你合适哪样还款方式？

假如贷款人工作中和收益平稳，还款工作能力较强，挑选等额本金比较好；

假如贷款人收益不高，等额本金还款方式会徒添生活压力。能够 先选用等额本息的还款方式，一段时间再变更为等额本金的还款方式。那样既能渡过等额本金一开始的巨额还款，还能省下许多利息。

可是，对于何时变更适合、金融机构是不是容许变更还款方式，要依据贷款人的经济发展状况及与金融机构签署的实际合同书而定。