个人住房组合贷款一般就是指住房公积金贷款和住房商业服务贷款二项贷款的统称。从总体上，假如员工买房申请办理住房个人公积金贷款信用额度不可以考虑需要，另外又不上所买房价80%，能够再申请办理个人住房盈利性贷款，二项贷款总金额不超过房价的80%，这叫组合贷款。而组合贷款仅有存缴个人公积金的员工才能够申请办理。

组合贷款是公积金贷款和商业服务贷款另外应用，一般是在本人贷款超出本地要求的公积金贷款的高限制才应用的。如购买高端住房，须贷款五十万元，而本地个人公积金管理规定个人公积金多贷款四十万元。那样的话，剩下的十万元将应用商业服务贷款，另外贷款利息也不可以享有公积金贷款的贷款利息。

贷款目标为准时全额存缴住房个人公积金的员工，用以其在中国内地地区城区购买各种类住房。组合贷款所贷款项中的盈利性个人住房贷款一部分依照个人住房贷款年利率实行。公积金贷款一部分依照个人住房公积金贷款年利率实行。

以中国建设金融机构为例子，申请办理中国建设金融机构个人住房组合贷款务必另外合乎住房个人公积金管理方法单位相关公积金贷款的要求和建设金融机构相关自营性个人住房贷款的要求。应具有的基础标准为：

(1)有合理合法的真实身份；

(2)准时全额存缴住房个人公积金的员工；

(3)有平稳的经济发展收益，个人信用优良，有还款贷款等额本息贷款的工作能力；

(4)有合理合法合理的购买、大修住房的合同书、协议书及其贷款行规定出示的别的证明材料；

(5)有一定的购(大修)住房所有合同款20%以上的自筹经费，并确保用以付款所买(大修)住房的首付；

(6)有贷款行认同的财产开展抵押或质押贷款，或(和)有充足偿还工作能力的法定代表人、别的经济发展机构或普通合伙人做为担保人；

(7)合乎本地个人公积金管理方法单位要求的贷款标准;(8)贷款行要求的别的标准。