现如今购房，大多数选用贷款购房的方法。贷款购房，就牵涉到贷款方法和还款方式的挑选。贷款的方法关键有3种，即商业服务贷款、组成贷款和个人公积金贷款。还款方式关键有2种，等额本息还款和等额本金还款。那么，贷款购房，该如何选择贷款方法和还款方式呢？讨论一下几类贷款方法和还款方式的优点和缺点。

一、贷款方法

（一）商业服务贷款

优势：

1、贷款信用额度高

个人公积金贷款信用额度的高矮与个人公积金余额的是多少、缴纳期限长度等有非常大关联，且个人公积金有高贷款额的限定。而商业服务贷款只需贷款人达到贷款规定，且资质证书不错，贷款信用额度较高能做到房产评估值的七成或八成。

2、办理手续简易、省时省力

个人公积金贷款的流程繁杂、下款的时间长，商业服务贷款的流程就需要简易多了，并且下款的速度更快。

3、运用覆盖面广

无论是购买普通住房，还是独栋别墅、商业服务住宅，都能够申请办理商业服务贷款。首套商业服务贷款未付清，买二套房还能够应用商业服务贷款。一般购买普通住房才可以应用个人公积金贷款，首套个人公积金贷款未付清，二套房不可以再用个人公积金贷款。

4、贷款目标无限制

仅有准时全额存缴个人公积金的买房者才可以申请办理个人公积金贷款，而商业服务贷款在贷款目标上沒有限定，如果你具有准时全额还贷的工作能力，且有着优良的个人信用记录，便可提交申请。

缺陷：

1、商业服务贷款的年利率为4.9%，个人公积金贷款的年利率为3.25%，商业服务贷款付款的总贷款利息多。

（二）组成贷款

指另外应用个人公积金贷款和商业服务贷款，个人公积金贷款一部分依照个人公积金贷款的年利率实行，商业服务贷款一部分依照商业服务贷款的年利率实行。

优势：

1、贷款信用额度高

个人公积金贷款信用额度比较有限，其贷款信用额度不足时，选用组成贷款，能够提升贷款信用额度。

2、年利率适度

组成贷款年利率比个人公积金贷款利，但比商业服务贷款的年利率低。

缺陷：

1、贷款规定高

要另外合乎个人公积金贷款和商业服务贷款的规定。

2、贷款流程繁杂

组成贷款另外牵涉到个人公积金贷款和商业服务贷款等二种贷款，因此 需要开展二遍审批程序流程，申请办理的流程繁杂且所需要的时间长。

（三）个人公积金贷款

优势：

1、个人公积金贷款的贷款利息大大的小于当期商业服务贷款的贷款利息，后造成的总贷款利息少。

缺陷：

1、需依照全国各地现行政策交满一定限期才可以申请办理个人公积金贷款。

2、个人公积金贷款信用额度有限定。

3、许多大城市个人公积金外地贷款购房受限制。

如下图，贷款一百万，选用等额本息还款的还款方式，个人公积金贷款、商业服务贷款、组成贷款贷款利息较为：

二、还款方式

（一）等额本息还款

优势：

1、等额本息还款的月最低还款额固定不动不会改变，便于贷款人记忆力。

缺陷：

1、需要付款的贷款贷款利息较多，合适工作中、收益平稳的房贷顾客。

（二）等额本金还款

优势：

1、能够为贷款人节约许多贷款贷款利息。

缺陷：

2、早期还贷工作压力很大，只适用收益较高的房贷顾客。

以贷款额一百万，贷款期限20年，来测算等额本金还款和等额本息还款的月最低还款额和后的总贷款利息。如下图：等额本金还款每一个月还款的本钱是固定不动的，贷款利息越来越低。等额本息还款每一个月的最低还款额是固定不动的，早期贷款利息高，到中后期还款的本钱愈来愈多。

如下图：一百万的贷款额，选用等额本息还款和等额本金还款还款方式，贷款20年、30年，所造成的总贷款利息是不一样的。

购房挑选贷款方法，优选需看自身是不是合乎贷款的标准，再根据几类贷款方法的优点和缺点开展挑选。挑选还款方式时，要融合家中的经济发展情况开展挑选，年青的刚性需求族就不适合为了更好地少付款贷款利息而挑选等额本金还款这类还款方式。