买房子用商业贷款还是公积金贷款？

　　买房是当代年轻人不可避免的一个问题，动辄千百万的房子让很多80后、90后无计可施，但是房子是刚需，即使再苦也要迎难而上，其中商业贷款和公积金贷款则成为了很多人的选择。

　　那么，对于买房子来说，究竟是商业贷款好还是公积金贷款好呢?总的来说，很多人会更倾向于公积金贷款，假如你贷款100万，分30年还，公积金贷款可以比商业贷款省下48万利息。这不，一辆宝马5系的钱就有了。

　　要交多少钱?

　　每个月，个人和公司，各交一半进入我们公积金账户。

　　目前，按“缴费基数”的 5 - 12 % 来缴纳;比例当然越高越好，但就要看你公司是否大方了。比如在北京修得996福报的 A先生，公积金的缴费基数是 8000 元，自己和公司各按 12% 缴纳;那么A先生 每月共缴纳公积金：8000 * 12 % * 2 = 1920 元，存到公积金账户里。缴费基数越大，缴费比例越高，你存下的公积金就越多。

　　怎样贷款，贷多少?

　　公积金虽然有各种乱七八糟的功能，但我们最看重的当然是贷款。因为这是我们这辈子能借到的，最 便宜的贷款。公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱，30 年下来，可以省出一辆宝马5系了。

　　即使你手头上有足够的现金买房，你也可以做公积金贷款。把现金拿去理财，只要收益率比贷款利率 3.25% 高，那都是净赚的…所以说，公积金贷款是一项很重要的隐形福利。有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，也是这个理。

　　常见问题

　　A 城市交的公积金，可以在 B 城市贷款吗?

　　目前有小部分城市的公积金可以异地贷款：北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南省、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门、福州，18 个城市实现全国范围内的异地贷款。

　　比如你在上海交的公积金，来深圳买房也可以申请公积金贷款;如果在深圳交的公积金，也会开证明给你去其他城市贷款。

　　也有的城市支持省内异地贷款，像广州缴的公积金，只要自己及配偶在广州无产权住房，那就可以在佛山、中山、东莞、惠州、清远、韶关，这 6 个城市使用。

　　公积金可以用来交首付吗?

　　公积金一般是不能拿来交首付的，而是要 先买房再“报销”。如果你不够钱交首付，可以先问亲戚朋友借钱，等拿到购房合同、购房发票后，去公积金中 心申请提取账户余额，再把钱还上。

　　公积金贷款能贷几次?

　　对于大多数城市，每个人都有两次公积金贷款的机会;但第 2 次使用之前，需要先把之前的贷款还清。而且，第 二次使用公积金贷款的首付和利率会高一些。例如广州要求首付不低于 50%，利率不低于基准利率的 1.1 倍。

　　除此之外，一般需要连续缴纳公积金 6 个月，或者累计缴纳 1 年，这样才有贷款的资格。如果因离职出现公积金断缴的话，可以在找到工作之后，由新公司帮忙补缴，具体操作要以当地政策为准。

　　其他用处

　　住房贷款是公积金最常见的用途，但其实公积金还有不少妙用，下面也逐一为大家解读：

　　支付房租

　　对于一 线城市刚出来奋斗打拼的年轻人，买房难，连租房也不容易;每个月刚发的工资，还没捂热就交给了房东。其实只要满足条件，公积金是可以用来支付房租的。

　　由此可见，用公积金交房租，不同地区的提取条件和额度存在差异。那么如何申请公积金支付房租呢?主要有两种方式：

　　自助渠道办理：到与公积金合作的银行网点，签订自助办理协议;然后登录公积金网站自助提取。

　　预约柜台办结：登录当地公积金官网进行预约，再到公积金中 心柜台递交资料，一般需要身份证原件、住房公积金联名卡原件等。

　　全额提取公积金

　　相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用，不过也有一些特殊情况：离开工作地/退休注销公积金账户去国外、港、澳、台地区定居享受低保生活保障完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取账户封存满2年，且失业满 2 年如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中 心办理提取。

　　也有一些城市支持线上办理，例如深圳、福建、厦门、浙江、江苏、海南、安徽等。对大多数年轻人来说，单靠自己的收入想买房，压力还是很大的。特别是一 线城市，就算不吃不喝，也得存钱好多年。

　　父母给子女购房

　　公积金不仅可以自己用，还可以给子女使用，例如：提取余额：当子女交完首付后，可以拿着购房合同等证明;到公积金中 心提取父母的公积金账户余额。申请贷款：以父母的名义申请贷款，而购房合同可以写孩子的名字。

　　支付医疗费用

　　看病住院报销，我们最 先想到的是医保，但有些地方的公积金，可以提取余额支付大病医疗费用。

　　只要满足一定条件，可以用公积金账户余额，支付本人或家属的医疗费用。比如说，深圳居民 小 A 的妻子不幸得到了乳腺癌，治疗费用一共花了 8 万。

　　虽然医保报销了不少，但还需自费 2.5 万。假如小 A 的公积金账户有足够的钱，那就可以申请提取公积金余额，支付医疗费用的自费部分。

　　装修房屋

　　如果你家房子要装修，这种情况也可以提取公积金使用。不过，目前很多省市逐渐取消了这种用途。在农村地区翻建或大修房屋时，仍然可以提取;但必须提供镇政府以上层面的同意材料，比如用地批文、安全许可等。

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