今年个人房贷可调一次利率，3月LPR报价公布，还款额将变化

　　近日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年3月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

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　　自去年8月发布新的LPR以来，一年期LPR累计下调了20个基点，5年期以上LPR已累计下调10个基点！

　　近10年房贷利率一览表，图片源于网络

　　值得注意的是，自2020年3月1日起，房贷计算方法有变了！很多人仍然对房贷利率的转换，存在很多疑问，比如我到底该不该转？转了以后的利率划不划算？要怎么转？如果要转要怎样办理？关于房贷利率转换的所有疑问，一起来看！

　　1、什么是存量浮动利率贷款？

　　公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。

　　2、必须要转换吗？

　　国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋，建议别错过3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着各商业银行提供的办理便利，及时转换。

　　3、如何转换？不转换会有什么影响？

　　根据央行及几家大行的公告，房贷利率转换得符合以下三个要素：

　　1）2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款，但处于最 后一个重定价周期的贷款可不转；

　　2）参考的是贷款基准利率；

　　3）贷款本身是浮动利率定价的，利率水平不变的固定贷款利率不用转换。过了8月31日再申请转换，很可能需要回到原贷款经办机构线下办理，无法享受现在的政策便利。

　　4、注意贷款银行的切换时间

　　需要注意的是，各银行定价基准转换业务启动时间不同。利川长期合作的中国工商银行、中国银行、中国建设银行等将从3月1日起受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。具体转换启动时间及转换方案，后续将通过银行网点、电子渠道等方式予以公布明确。

　　5、选固定利率还是“LPR+加点”利率？

　　选择固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。也就是说，选择固定利率后，就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

　　选择“LPR+加点”利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行今年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。也就是说，选择“LPR+加点”利率，你以后的房贷利率也是可升可降的，月供也是可能变多或变少的。

　　值得注意的是，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。那么，到底选哪个划算呢？

　　根据央行要求，房贷利率定价基准可以从原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，也可转换为固定利率。对于普通房贷客户来说，需要先搞清楚LPR是什么，以及选择哪一种定价方式有利于减轻房贷压力。