房贷的还款方式可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

一、房贷还款方式

1. 等额本息还款法

特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。适合收入稳定的家庭，便于借款人合理安排每月的生活，对于刚刚工作不久的年轻人，由于前期收入较少，也可选择这种还款方式缓解生活压力。

2. 等额本金还款法

特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。适合于初期还款能力较强、希望通过归还较大款项来减少利息支出的人。对于年龄比较大的人也可选择这种还款方式，因为他们会随着年龄增大或退休，后期收入可能会减少。

介绍一下两种还款方式的计算方法。

假如一套房子，100平方，每平方10000元，首付三成，贷款20年，那么该房屋的总价为10000x100=100万元，首付三成就是30万元，贷款金额为70万元，贷款期限20年，目前的按揭利率为6.13%(最新利率)，按还款方式“等本息法、等额本金法”分别计算如下：

1. 等额本息还款法

每月还款额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

月利率=年利率÷12

公式中^表示次方，如^240，表示240次方(即贷款20年、240个月)

每月还款额=700000x(6.13%/12)x(1+6.13%/12)^240÷[ (1+6.13%/12)^240-1]=5067.7元

总利息=月还款额×贷款月数-本金=5067.7x240-700000=516248元

还款总额=每月还款额×贷款月数=5067.7x240=1216248元

2. 等额本金还款法

首月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率=700000÷240+700000×(6.13%÷12)=6492.50元

每月月供递减额=贷款本金÷还款月数×月利率=700000÷240x(6.13%÷12)=14.90元

最后一月还款额=首月还款额-每月递减额*(贷款月数-1)=6492.5-4.9x(240-1)=2931.4元

总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额=[(700000÷240+700000×6.13%÷12)+700000÷240×(1+6.13%÷12)]÷2×240-700000=430850元

经计算：第一个月还款额约为6492.50元(以后逐月减少，越还越少)，最后一个月还款额约为2931.40元。还款总额约为113.09万元，总利息约为43.09万元。

二、贷款方式

公积金贷款的利率为3.25%，利率低是大家都很喜欢的一点，但是公积金贷款的流程复杂、放款的时间长，会受到很多开发商的限制，另外公积金贷款额度有限，这一点很重要。

3. 商业贷款

商业贷款就是按照银行发布的基准利率来贷款，银行会有浮动，有优惠的时候，也有增加的时候。这种方式贷款较普通，缺点是贷款利率较高。一般商业贷款的利率为4.9%。

三、贷款条件及材料准备

借款人年龄加借款期限男士不超过65岁、女士不超过60岁。

具有完全民事行为能力;

在中国境内具有常住户口或有效居留身份。

必须支付不低于所购住房全部价款一定比例以上的首期购房款。

具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

已经签署购买住房的合同或协议。

2. 买房贷款需提交的材料：

已经支付全部或部分首期购房款的证明;

借款人还款能力证明;

借款人本人名下用于供款的中国银行活期存折复印件;

购买二手住房的合同、协议或意向书原件及复印件;

交易住房的《房产价值评估报告》;

贷款人要求提供的其它证明文件或资料。

借款人具有法律效力的身份证件：居民身份证件、户口本、军官证或其它有效居留证;

已出租的房产须提供租赁权益变更的证明文件;

借款人和/或配偶授权查询人民银行个人征信系统的授权文件;

3. 买房贷款的流程：提供咨询、受理申请、贷前调查;贷款审批;贷款发放;贷款回收;贷后管理。

买房对于每个家庭来说都不是一件小事，但买房的过程其实很复杂，对于买房事宜不清楚的购房者，可能很多事情本来只需要跑一趟，结果却跑了好几趟。所以小编整理了关于贷款的方式、贷款申请等关于贷款的相关知识，希望能帮助购房网友更加了解购房贷款事宜。