手上存了一小笔钱,要提前还房贷吗?

2022-06-23 15:37   来源:房产超市网

  前两日和同事一起吃午饭,听同事说了他的一个甜蜜烦恼:“我这年终奖,除去春节开支,还存下一小笔,你说我要不要提前还房贷?”

  我们经常听到人们说,抵押贷款是普通人可以提前借的**利息并不划算真的吗?

  今天小编就给大家解答这个甜蜜的烦恼。

  让我们先了解一下利息问题。

  假设小贝现在有套房,房子还有24万贷款(让小贝先做梦),房贷利率5.44%,小贝还款可节省近13万利息。

  但如果小贝把钱存入银行,按房贷利率5.以复利的方式计算44%,5年可获得近20万利息。

  这不就是提前还贷损失吗?

  但实际上,目前银行理财产品的年化收益率基本为4.3%左右,也就是说,如果有闲钱,**银行理财产品的收益率跟不上房贷利率,前提是资金滚动理财,没有长期间隙。

  看到这里,一些金融大师可能会说:我的财务管理年收益率可以完全超过抵押贷款,我适合提前偿还贷款吗?

  在这种情况下,我们必须看到更具体的情况,以下三种情况不适合提前偿还贷款:

  公积金贷款

  目前,公积金五年以上贷款利率为3.25%,可以说是很低的水平。与其提前还款,不如用闲置资金做一些理财。

  等额本金还款期已过1/3

  等额本金是将贷款总额平分为本金,并根据剩余本金计算还款利息。后期剩余本金越少,产生的利息越少。如果你已经偿还了超过三分之一的利息,这意味着你已经偿还了近一半的利息。后期偿还的本金更多,对还款金额影响不大。

  等额本息还款已达到中期

  等额本息是将按揭贷款总本息加起来,然后平均分配到每月中旬,每月还款金额中的本息比例逐月增加,利息比例逐月下降。在还款中期,大部分利息已经偿还,所以提前还款意义不大。

  事实上,结合目前人民币的购买力,十年前,5元可以吃一大碗,现在,5元可以喝一碗汤,提前偿还原来的低抵押贷款是非常不经济的。

  当然,归根结底,是否要提前偿还抵押贷款,还是要根据每个人的实际情况来判断。由于人们对利息的承受能力和对营运资金的需求不同,没有所谓的提前偿还贷款的**时间点。只要综合考虑提前还款的各种优缺点,你就可以找到最合适的资本安排。

  小编还想提醒下面,每个人的情况都不一样,也可以提前还贷,多注意以下事项。:

  首先,缩短还款期比减少月供更省钱;

  第二,建议先偿还商业贷款;

  三是注意提前还款收取手续费。

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