土地
土地出让
嘉兴最新房贷利率是多少？等额本息、等额本金 还款方式怎么选？
最近身边有不少人买了新房子，或是首套刚需，或是改善，需求各不相同的同时，有一点倒是一样的——都开启了为银行打工的“人生新旅程”。
房价几番上涨之后，能够全款买房的人越来越少，几乎所有购房者都需要借助房贷这一杠杆来完成置业。
而且就算能够全款，现在人也越来越不受传统思维的禁锢，例如不到万不得已千万别借钱，能够办贷款还是会办的。
因此，房贷早已成了现在买房路上绕不过去的一道坎，今天要跟大家聊的也是这个。
一、房贷变化
从去年到今年，房贷利率一直在变化。
不过最大的还是房贷利率定价机制发生了根本性的改变——从基准利率定价转变成了了LPR定价。
简单来讲，就是原本是央行给出一个房贷基准利率，银行根据这个基准定价，或上浮或打折，现在则变成了几家商业银行每个月20号共同给出一个市场化的利率，由央行发布，各银行在这个利率的基础上加减基点。
需要注意的是，二手房LPR利率合同转换截止到8月31号。那么二手房合同转换时究竟要选择LPR利率定价吗？
去年8月首次公布LPR利率是4.85%，今年7月20日最新报价LPR利率是4.65%，一年不到的时间降了有0.2%。
5年期以上LPR报价利率走势图
LPR与经济形势可以说息息相关，经济繁荣过剩，国家紧缩货币，LPR利率上涨；
经济形势严峻，整体持平甚至下行，LPR利率下降。
如今国内经济面临多方面挑战，包括国际环境、疫情防控等等，接下来几年LPR的走势如何，我想不用再多说了。
那么转换后利率是如何计算的呢？
首先记住一个参考值，4.8%（2019年12月LPR报价利率）。
而后计算自己当前的房贷利率较这个参考值高出或者低处多少点数——点数差值。
·例如你当前房贷利率为5.33%，那么点数差值为+53个基点。
·当前房贷利率为4.41%，那么点数差值为-39个基点。
最新LPR利率+当前你房贷利率与参考值的点数差值（点数差值可以为负）=转换后的利率。
此后，这个点数差值不会再变，变得只有最新LPR报价利率了。简单给大家做个表吧
二、嘉兴房贷利率是多少？
接下来，是嘉兴最新房贷利率。
据我们致电各大银行个贷中心了解到的情况，目前嘉兴首套房贷利率普遍在5.15%，农行、工商银行执行的都是这个利率。最低有商业银行5.05%，不过要看具体项目。
也就是首套在最新LPR报价利率4.65%的基础上加40-50个基点。
嘉兴二套房利率则普遍在5.4%，最新LPR报价利率基础上加75个基点。（不同客户、不同项目，银行给出的具体房贷利率都会有所差别，以上利率仅供参考。）
值得一提的是，现在已经是一年以来房贷利率相对较低时期。
不过随着各地调控政策加码，金融方面是否会同步收紧？各方也在猜测，如今LPR利率已经三个月未有过调整。
有专家认为，下半年房地产市场或许会是趋紧的房地产调控政策与相对宽松的金融政策之间的博弈。
三、房贷要怎么贷？
了解了近来房贷的变化，最新的房贷利率之后，关于房贷你还要知道到底该怎么贷。这里面有贷款方式的选择，还款方式的选择等等。
我给出的建议是：
·还款方式尽量选择等额本息
·贷款方式上，首套刚需必须合理利用公积金贷款。
①为什么选择等额本息
近来，房贷利率定价机制有大转变的同时，房贷的还款方式还是不变的，有等额本息和等额本金两种。
等额本金法就是每个月你要固定还一定数额的本金，然后在这个基础上，加上你每个月应还的利息，前期还款额较高，后期因本金减少，月供也会快速降低。
而等额本息法是采用的浮动本金，每个月的月供恒定不变，前期还的都是利息，后面还的都是本金。
再简化一下，等额本金就是逐月递减还款，倾向于前期还款；等额本息则是每月等额，倾向于后期还款。
两者区别在于月供和利息总额，可以发现，同样是贷款100万，4.9%的利率，30年还，等额本金利息总额要少17万元左右。
那有人就疑惑了，既然等额本金还的利息总额要少那么多，为什么不选择等额本金呢？
这里面需要大家用长远眼光来看问题了。最为关键的就是两个字：时间。时间的力量是巨大的。
随着时间流逝，你的收入会增加，而欠钱的成本一定会减少。这时候等额本息，每月等额还款的优势才会体现出来。
再举一个简单的例子，5年前，嘉兴人均工资4000元，买套房子贷款60万，月还款3000，压力肯定是大的。
5年后，嘉兴人均工资6000元，这时候月还款3000的压力就会小上很多。再过5年，我相信压力还会进一步减轻。
这就是我说的时间的力量。
②合理利用公积金贷款
第二点我要讲的就是大家一定要学会使用公积金贷款——在购买新房的时候能选组合贷就选组合贷；如果所选楼盘不可以使用公积金贷款的，那么后期也可以选择进行商转公，也就是将部分商业贷款转为公积金贷款。
这样可以有效减轻大家的还款压力。嘉兴市个人住房公积金贷款五年以上年利率为3.25%。
而且关于公积金，已确定将惠及到更多青年群体。嘉兴公积金中心今年五月曾发布过一则公告。其中有一条：
·取得全日制本科及以上学历学位证书的人才首套首次申请住房公积金贷款，其贷款额度按单人缴存最高贷款限额上浮50%确定，存贷不挂钩。
也就是，本级及以上学历学位证书人才贷款额度提高至45万（上浮50%）的同时，不再跟公积金余额挂钩（存贷不挂钩），只需满足连续缴纳公积金满六个月即可。
最后，关于房贷我还是有几句话想说，大家不要惧怕负债，因为这是资产负债。然后我们也要学会合理选择贷款方式、还款方式，选择对了，有房的幸福生活，离你实际并不遥远。
推荐阅读
